Vilka branscher behöver kreditförsäkring i Sverige?

Branscher som bygg och anläggning, grossist, tillverkning, export och transport har störst behov av kreditförsäkring i Sverige. Gemensamt för dessa är hög kreditexponering, tunna marginaler och betydande konkursrisk bland kunderna. Här tittar vi närmare på vad som gör dem utsatta — och hur du bedömer behovet i ditt eget företag.

Vad avgör behovet av kreditförsäkring i en bransch?

Risken för förluster på fordringar beror på flera faktorer: betalningstider, orderstorlek, kundtyp och marknadssituation. I branscher med långa betalningstider och hög koncentration av omsättningen på få kunder blir konsekvenserna av ett enskilt betalningsfel betydligt större.

Branscherna med störst behov har ofta detta gemensamt:

• Stor kreditexponering — höga utestående belopp under längre tid
• Tunna marginaler — där en enda kundförlust kan radera vinsten från tiotals andra kunder
• Långa värdekedjor — där en konkurs drabbar flera led
• Många okända motparter — som vid export eller försäljning till nya kundsegment

Bygg och anläggning: Hög konkursrisk och stora projekt

Byggbranschen har traditionellt en av de högsta konkursfrekvenserna i Sverige. Långa projektperioder, förskottsleveranser och komplexa underleverantörskedjor gör att de utestående beloppen vid varje tillfälle kan vara betydande.

För företag inom bygg och anläggning kan kreditförsäkring ge:

• Skydd vid underleverantörskonkurs — så att du inte sitter kvar med förlusten
• Löpande kreditbedömning av samarbetspartners och beställare
• Trygghet vid anbud — så att du kan ta dig an större projekt utan oacceptabel risk

Leverantörer av byggmaterial och tekniska underleverantörer är bland dem som oftast tecknar kreditförsäkring i denna sektor.

Grossist och distribution: Tunna marginaler och många kunder

Grossister säljer typiskt på kredit till ett brett spektrum av kunder — från stora kedjeaktörer till mindre butiker. Utestående fordringar kan vid varje tidpunkt utgöra en stor andel av omsättningen.

En enda kundförlust kostar ofta betydligt mer än man tror. Med en marginal på 5 procent måste du sälja för 20 gånger förlustbeloppet bara för att nå noll. För grossister med tunna marginaler är detta ett reellt hot mot likviditeten.

Försäkringsbolag som Allianz Trade, Atradius och Coface har alla dedikerade lösningar riktade mot grossist- och distributionsledet.

Tillverkning och industri: Stora ordrar och långa betalningstider

Tillverkningsföretag arbetar ofta med stora enskilda ordrar och betalningstider på 30–90 dagar. Skräddarsydd produktion innebär dessutom att varorna har begränsat värde för andra köpare om kunden inte tar emot eller betalar.

Viktiga risker för tillverkningsföretag:

• Orderannullering efter att produktionen påbörjats
• Betalningsförsummelse från stora industrikunder
• Råvaruprissvängningar som pressar kundernas marginaler och ökar konkursrisken

Kreditförsäkring för företag inom industrin inkluderar ofta övervakningstjänster som ger tidiga varningssignaler om förändringar i kundernas kreditvärdighet. Det kan innebära att du stoppar en leverans i tid — innan förlusten är ett faktum.

Exportföretag: Politisk risk utöver kundbortfall

När du säljer utomlands tillkommer ett extra lager av risk. Utöver kommersiell risk — att kunden inte betalar — tillkommer politisk risk: valutarestriktioner, handelssanktioner eller instabilitet i köparens land.

För svenska exportföretag finns flera alternativ:

• Exportkreditförsäkring via aktörer som Allianz Trade eller Atradius
• Garantier från EKN (Exportkreditnämnden) för större kontrakt
• Stöd från Business Sweden för företag som är nya på exportmarknaden

Det kan vara värt att kontrollera vad en vanlig kreditförsäkring täcker och om du behöver tilläggsskydd för politisk risk.

Transport och logistik: Pressad likviditet och många uppdragsgivare

Transportbranschen kännetecknas av många samtidiga uppdragsgivare, låga marginaler och betalningstider som sällan hålls. En oväntad kundförlust kan snabbt skapa likviditetsproblem.

Speditörer, transportföretag och logistikföretag som arbetar med många samtidiga uppdrag har ofta mycket att vinna på att skydda sina kundfordringar. Kreditförsäkring för företag inom transportsektorn ger:

• Förutsägbarhet — trygghet att fordringarna faktiskt betalas
• Bättre förhandlingsposition gentemot banker och finansinstitut
• Löpande insikt i kundernas betalningsförmåga

Så bedömer du om ditt företag behöver kreditförsäkring

Oavsett bransch bör du ställa dig några nyckelfrågor:

• Hur stor andel av din omsättning utgörs av utestående fordringar?
• Hur koncentrerad är kundportföljen — är du beroende av några få stora kunder?
• Hur väl känner du till kundernas ekonomiska situation?
• Vad skulle konsekvensen bli om din största kund gick i konkurs imorgon?

Ger ett eller flera av svaren anledning till oro är det värt att undersöka vad kreditförsäkring kan göra för ditt företag. Det finns lösningar anpassade för både små och stora företag, från aktörer som Allianz Trade, Atradius och Coface.

Vill du veta om kreditförsäkring passar ditt företag?
Besök credibridge.se och jämför fria offerter från flera leverantörer.